МОДЕЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ЕКОНОМІЧНОЇ НЕСТАБІЛЬНОСТІ

Ключові слова: банківська діяльність, фінанси, менеджмент, криза, економіка

Анотація

У статті проаналізовано моделі та специфіку діяльності банківських установ в умовах кризи. Проведено аналітичне дослідження сфери банківської діяльності в складних економічних обставинах. Зазначено, що в останні роки глобальне макроекономічне середовище зазнало кардинальних змін і спричинило серйозні виклики в процесах забезпечення економічної стабільності. Кризові ситуації на рівні економіки певної країни показали, що банки різної правової приналежності різняться між собою стійкістю до фінансової нестабільності. Встановлено, що стабільна діяльність банківської сфери безпосередньо залежить від того, наскільки ефективними та життєздатними будуть бізнес-моделі фінансових установ, які її формують. Указано, що оцінку процесів моделювання у сфері банківської діяльності слід проводити зважаючи на можливість закладів фінансової та банківської діяльності протистояти зовнішнім та внутрішнім загрозам, а також їх умінню сформувати стабільне фінансове середовище. Стверджується, що процес ефективності банківської діяльності в умовах економічної нестабільності повинен передбачати такий стан фінансових ресурсів, за якого банк шляхом ефективного використання вільних грошових коштів може забезпечити безперебійний процес свого функціонування, поліпшивши якісні та кількісні показники своєї діяльності. У зв'язку з цим вкрай важливо визначити критерії оцінювання банківської діяльності, що дадуть змогу виявити та усунути недоліки бізнес-моделей, тим самим мінімізувавши ризик втрати фінансової стійкості банків. Надано практичні пропозиції удосконалення банківської діяльності в умовах економічної нестабільності. Резюмовано, що для успішного моделювання банківської діяльності в умовах економічної нестабільності банкам необхідно координувати всі стратегії, проводити постійний моніторинг змін і адаптувати стратегії відповідно до них. Для створення антикризової стратегії, а також її коригування вкрай важливими є система ризик-менеджменту та система внутрішнього контролю, причому не тільки на мікрорівні. Важливим є формування відповідного інституційного середовища на макрорівні, включно з банківським наглядом і регулюванням.

Посилання

Любіч О., Бортніков Г., Панасенко Г. Аналіз бізнес-моделі державних банків в Україні. Фінанси України. 2016. № 10. С. 7–38.

Ayadi R, Groen W., Sassi I., Mathlouthi W., Rey H., Aubry O. Banking business model monitor 2015: Europe. Centre for European Policy Studies and International Observatory on Financial Services Cooperatives. 2016. URL: https://www.ceps.eu/ceps-publications/banking-business-models-monitor-2015-europe/ (дата звернення: 29.10.2023).

Mergaerts F., Vennet R. Risk Dashboard confirms steady improvements in the EU banking sector but banks profitability and business model sustainability remain key challenges. EBA Policy Research Workshop. 2018. URL: https://www.eba.europa.eu/eba-research-workshop-banks-business-models-after-the-crisis-incentives-strategies-de-risking (дата звернення: 29.10.2023).

Tomkus M., Schmaltz C. Identifying Business Models of Banks: Analysis of Biggest Banks from Europe and United States of America. Business and Social Sciences. 2014, рр. 14–25.

Рудевська В.І. Теоретико-змістовна характеристика бізнес-моделі банку: сутність, структура та принципи. Бізнес-навігатор. 2020. Вип. 3 (59). С. 140–147.

Гриджук Д.М. Управлінська структура сучасної бізнес-моделі банку. Економіка та держава. 2018. № 9. С. 44–48.

Деркаченко А.В., Худолій Ю.С. Аналіз бізнес-моделей банків України. Облік і фінанси. 2018. № 2. С. 76–83.

Zarutska O., Pavlova T., Sinyuk A., Khmarskiy V., Pawliszczy D., Kesy M. The Innovative Approaches to Estimating Business Models of Modern Banks. Marketing and Management of Innovations. 2020. Вип. 2, рр. 26–43. DOI: http://doi.org/10.21272/mmi.2020.2-02

Панасенко Г.О., Бортніков Г.П. Модель бізнесу українських банків в залученні коштів клієнтів. Економіко-математичне моделювання соціально-економічних систем. 2016. Вип. 21. С. 228–254.

Звіт про фінансову стабільність станом на 27.06.2023 р. Комітет з фінансової стабільності. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2023-H1.pdf?v=4 (дата звернення: 29.10.2023).

Liubich O., Bortnikov H. & Panasenko H. (2016) Analiz biznes-modeli derzhavnykh bankiv v Ukraini [Analysis of the business model of state-owned banks in Ukraine]. Finansy Ukrainy – Finance of Ukraine, vol. 10, рр. 7–38.

Ayadi R, Groen W., Sassi I., Mathlouthi W., Rey H. & Aubry O. (2016) Banking business model monitor 2015: Europe. Centre for European Policy Studies and International Observatory on Financial Services Cooperatives. Available at: https://www.ceps.eu/ceps-publications/banking-business-models-monitor-2015-europe/ (accessed October 29, 2023)

Mergaerts F. & Vennet R. (2018) Risk Dashboard confirms steady improvements in the EU banking sector but banks profitability and business model sustainability remain key challenges. EBA Policy Research Workshop. URL: https://www.eba.europa.eu/eba-research-workshop-banks-business-models-after-the-crisis-incentives-strategies-de-risking (accessed October 29, 2023)

Tomkus M. & Schmaltz C. (2014) Identifying Business Models of Banks: Analysis of Biggest Banks from Europe and United States of America. Business and Social Sciences, рр. 14–25.

Rudevs'ka V.I. (2020) Teoretyko-zmistovna kharakterystyka biznes-modeli banku: sutnist', struktura ta pryntsypy [Theoretical and substantive characteristics of the bank's business model: essence, structure and principles]. Biznes-navihator. Business Navigator, vol. 3 (59), рр. 140–147.

Hrydzhuk D.M. 2018. Upravlins'ka struktura suchasnoi biznes-modeli banku [Management structure of the modern business model of the bank]. Ekonomika ta derzhava – Economy and state, vol. 9, рр. 44–48.

Derkachenko A.V. & Khudolij Yu.S. (2018) Analiz biznes-modelej bankiv Ukrainy [Analysis of business models of Ukrainian banks]. Oblik i finansy – Accounting and Finance, vol. 2, рр. 76–83.

Zarutska O., Pavlova T., Sinyuk A., Khmarskiy V., Pawliszczy D. & Kesy M. (2020). The Innovative Approaches to Estimating Business Models of Modern Banks. Marketing and Management of Innovations, vol. 2, рр. 26–43. DOI: http://doi.org/10.21272/mmi.2020.2-02

Panasenko H.O. & Bortnikov H.P. (2016) Model' biznesu ukrains'kykh bankiv v zaluchenni koshtiv kliientiv. Business model of Ukrainian banks in attracting customer funds. Ekonomiko-matematychne modeliuvannia sotsial'no-ekonomichnykh system – Economic and mathematical modeling of socio-economic systems, vol. 21, рр. 228–254.

Zvit pro finansovu stabilnist stanom na 27.06.2023 [Financial Stability Report of 27/06/2023]. Financial Stability Committee. National Bank of Ukraine. Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/FSR_2023-H1.pdf?v=4 (accessed October 29, 2023)

Переглядів статті: 54
Завантажень PDF: 49
Опубліковано
2023-11-30
Як цитувати
Тшонковскі, К. (2023). МОДЕЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ В УМОВАХ ЕКОНОМІЧНОЇ НЕСТАБІЛЬНОСТІ. Київський економічний науковий журнал, (3), 135-142. https://doi.org/10.32782/2786-765X/2023-3-20